购买稳定币主要通过加密货币交易所完成，核心步骤包括选择可靠平台、注册并验证身份、充值法币资金、在交易区购买稳定币（如USDT），整个过程需注意平台安全性和合规性。
购买步骤与渠道
选择交易平台：优先考虑币安、欧易（OKX）、火币（HTX）等主流交易所，确保其信誉良好、支持多种稳定币且安全措施完善。
注册与身份验证：在平台官网或App注册账户，提供邮箱或手机号，并完成KYC认证（上传身份证、人脸识别）以提升安全性和交易额度。
充值法币资金：通过银行卡、支付宝或微信等方式充值（部分地区可能受限），资金到账后即可操作。
购买稳定币：
进入C2C或P2P交易区，选择稳定币（如USDT）和法币交易对。
筛选商家时关注成交量和好评率，输入金额后下单并支付。
交易完成后，稳定币存入平台账户，可提现至个人钱包。
其他渠道包括场外交易（OTC）、去中心化交易所（DEX）或支付平台（如PayPal集成服务），但交易所最常用且安全。
注意事项
安全与合规：保管账户信息，启用二次验证；遵守当地法规，部分国家/地区限制稳定币交易。
市场风险：稳定币价格可能波动，优先选择USDT、USDC等主流币种。
支付与商家：避免使用非官方支付渠道，选择高成交量商家降低风险。
稳定币是一种价格稳定的加密货币，最常见的是美元稳定币，目的是和美元维持在1：1的价格。
持有美元稳定币就好像持有美元，可以用来买卖其他加密货币，闲置时也不用担心价格波动的损失。
近几年稳定币的规模迅速成长，第一大的USDT当前市值约1,400亿美元，第二大的USDC当前市值约570亿美元，是交易加密货币时主要的媒介。
本篇文章将为大家介绍稳定币的原理、功能、种类、安全性以及如何购买稳定币。
稳定币是什么？
稳定币（Stablecoin）是一种特殊的加密货币，目的是维持相对稳定的价值，通常与特定资产（如美元、欧元或黄金）挂钩，例如1枚USDT（泰达币）理论上等值于1美元。
简单来说，就是把实体资产包装成可以在区块链交易的加密货币。
美元稳定币为大宗
最常见的是美元稳定币，目的是和美元维持在1：1的价格，类似一种数位美元，有时也会直接简称为「稳定币」。
美元稳定币就类似于美元，可以用来买卖其他加密货币，闲置时也不用担心价格波动产生的损失。
为什么要用稳定币？稳定币的3大用途
用途1：价值储存功能
稳定币是主流交易单位
虽然你可以用台币买卖加密货币，但受限于市场规模，能投资的标的非常少、流通性也不佳。
所以在投资加密货币时，通常会将台币换成美元稳定币，再汇入国际交易所买卖。
如同投资买美股时，我们习惯先把台币换成美元，再汇到国外券商，而美元稳定币就像是一种数位美元，是币圈主流的交易单位。
价值储存的功能
加密货币的波动性较大，在稳定币出现以前，多数人仅能持有比特币，获利了结时就必须转换为法币（如台币、美元），成本高又不便利。
稳定币出现后，获利了结时可以先持有稳定币，等合适的时机再进场。
用途2：日常支付
由于美元稳定币兼具价格稳定、结算迅速的优势，越来越多的商家开始采用稳定币当作支付工具，其中又以USDC为大宗。
日常消费可透过USDC支付
网路购物：2023年8月，美国电商巨头宣布与SolanaPay整合，往后商家可以透过USDC收款。
旅游：旅游平台Travala和加密货币深度整合，可透过USDC支付机票、饭店、旅行费用。
娱乐：全球知名的串流平台Twitch、全球最大连锁电影院AMCTheaters均接受USDC付款。
信用卡机构采用USDC结算
2020年3月，Visa成为首个使用USDC结算交易的主要支付网路，最初在Ethereum区块链试点，2023年开始扩展到Solana区块链，以提高跨境支付的结算速度。
Mastercard与USDC的合作则始于2021年，目前已有数百万美元透过USDC结算方案进行交易。
用途3：跨国贸易
稳定币提供了更快速、更便宜的跨境支付方式，相较于传统银行具有明显优势。
例如Chainalysis报告指出，在撒哈拉以南非洲地区，使用稳定币发送200美元的汇款，比传统法币汇款方式便宜约60%。
稳定币有哪些种类？
种类1：法币抵押型稳定币Fiat-CollateralizedStablecoins
法币抵押型是目前最受欢迎的稳定币，价值与法定货币（如美元、欧元）挂钩，并有实际的法币储备作为支持。
最知名的案例如USDT，直接与美元挂勾，理论上，每1USDT等价于1美元。
这种稳定币的运作方式如下：
存入担保：一个可信的机构（如Tether或Circle）会将法定货币存入银行帐户，或拿去购买债券。
发行稳定币：基于存入的法币，机构会在区块链上创造等值的稳定币，例如1美元对应1USDT。
使用：用户可以购买这些稳定币，并在加密货币市场中使用。
兑换：理论上，用户随时可以将稳定币兑换回等值的法币。
种类2：加密货币抵押型稳定币Crypto-CollateralizedStablecoins
加密货币抵押型稳定币，是一种用加密货币作为储备金来支撑价值的稳定币，通常与美元挂钩，其中又以DAI最知名：
用加密货币抵押：用户存入加密货币作为抵押品，如以太币（ETH），然后铸造DAI。
超额抵押：由于加密货币的价格波动性较大，因此需要超额抵押，例如需要抵押200美元的ETH才能铸造100DAI。
清算机制：如果以太币的价格下跌，智能合约会根据事先设定好的规则，自动清算抵押资产。
白话来说，这类型的稳定币类似跟银行抵押不动产借钱的概念，当房价下跌时，如果不及时还款，银行就会强制拍卖抵押品。
种类3：商品抵押型稳定币Commodity-BackedStablecoins
商品抵押型稳定币，是指锚定黄金、白银或石油等商品价格的稳定币，例如PAXG就是锚定黄金的稳定币，可以藉由持有PAXG来投资黄金。
PAXGold(PAXG)是一种以实体黄金抵押的加密货币，储存在伦敦的LBMA金库中，并且每月进行第三方审计确保储备完全：
由PaxosTrustCompany发行和管理，受纽约州金融服务部监管
每个PAXG代币代表1金衡盎司（1toz，约等于31克）的伦敦金条
持有者可以随时将PAXG兑换成法币、其他加密资产或实体黄金
不过由于同属性的投资管道太多（譬如黄金ETF），目前商品抵押型稳定币的采纳度不高。
种类4：演算法稳定币AlgorithmicStablecoins
这类型的稳定币透过智能合约、演算法来控制稳定币的价格，通常会搭配部分加密货币作为担保品，进一步稳定价格。
最有名的演算法稳定币是韩国区块链项目－TerraformLabs开发的UST（TerraUSD）：
如果价格低于1美元：演算法就会调整稳定币增发，使供应量增加，让价格下降回1美元。
如果价格高于1美元：演算法就会回购稳定币烧毁，使供应量减少，让价格回升到1美元。
这类型的稳定币不用准备100%的法币储备，资金效率很高，但缺点是无法因应挤兑。
2022年5月，市值180亿美元的UST因机制设计不全加上民众恐慌挤兑，陷入死亡螺旋，最终币价几乎归零。
在UST惨案过后，这类型的稳定币大规模暴雷退场，目前几乎已经没有人在使用。
USDT（泰达币）介绍
USDT是目前市值最大、交易量也最高的美元稳定币，由TetherLimited于2014年发行。
USDT为法币支持稳定币，背后持有美元、国债、公司债等多种资产储备。
尽管几度传出储备不足的争议，但近几年已逐步改善，目前仍为用途最大宗的稳定币。
USDC介绍
USDC是目前市值第2大的美元稳定币，由美国公司Circle与上市交易所Coinbase合作发行。
USDC为法币支持稳定币，背后持有美元、国债的资产储备，透明度较USDT高。
USDS、DAI介绍
USDS和DAI实际上都是由同一个项目推出的稳定币：
DAI是由MakerDAO于2017年12月发行的去中心化稳定币，在以太坊区块链上运行。
USDS是通过SKY协议（前身为MakerDAO）发行的新型去中心化稳定币，从2024年9月18日开始，DAI持有者可以选择将其代币升级为USDS。
USDS透过超额抵押机制维持稳定，使用者需锁定超过所借DAI价值的加密资产作为抵押品，且为市值最大的去中心化稳定币。
USDe介绍
USDe是由EthenaLabs发行的合成美元稳定币，采用加密资产抵押与衍生品对冲机制，维持与美元1:1挂钩。
核心机制是结合「以太坊质押收益」与「衍生品市场的资金费率套利」，实现高年化收益率，同时保持价格稳定性。
根据EthenaLabs仪表板统计，2025年迄今，USDe年化收益率约在5–10%间浮动。
USD1介绍
USD1是由新创团队WorldLibertyFinancial发行的美元稳定币，背后具有川普家族资本背景，自2025年问世以来市值快速增长，至今已突破21亿美元，短时间内超越FDUSD、PYUSD，成为市场关注焦点。
USD1采用1:1美元资产储备机制，由BitGo托管，但截至目前尚未公开完整的审计报告。尽管凭借政治话题与上架Binance等重大合作吸引关注，其储备透明度与政治连结性仍是潜在风险来源。
FDUSD介绍
FDUSD（FirstDigitalUSD）是由香港金融科技公司FirstDigitalLimited发行的美元稳定币，于2023年推出，现已成为市值第六大的稳定币，主要支援于BNBChain、Ethereum、Solana等多链运作。
FDUSD最大特色是与币安生态深度整合，支援Launchpool活动与0手续费交易。其美元储备由信托公司FirstDigitalTrust管理，每月公开储备证明，并由第三方审计。虽曾短暂出现脱钩事件，但目前仍维持高储备率，并持续拓展跨链支付与合规市场应用。
稳定币安全吗？有什么风险？
稳定币的安全性主要源于机制和发行商的信誉。
虽然平时稳定币的价格稳定，涨跌风险相对较小，但是，如果其机制存在问题或发行商出现信誉危机，仍有可能因市场恐慌抛售而下跌。
发行人风险
如目前市值最大的稳定币USDT（泰达币），就曾受质疑公司运作不够透明，资讯揭露不够全面。
针对质疑，发行商Tether定期在官网揭露其储备情形，可从其中来检核安全性。
储备资产风险
一般来说，美元稳定币储备资产多为美元、美国国债这种低风险资产，在赎回时不会碰到太大的问题。
然而，2023年就曾发生USDC恐慌事件，当时发行商Circle表明有部分资金存放在倒闭的矽谷银行，使USDC遭到恐慌抛售，一度暴跌到0.87美元。
虽事后因美国政府援助矽谷银行，使USDC回归到1美元，不过也有一些投资人在恐慌时抛售而承担损失。
整体来说，并不存在绝对安全的稳定币，建议投资人可以分散持有稳定币，避免其中一种暴雷就全军覆没。
原创文章，作者：小知，如若转载，请注明出处：https://www.btczhidao.com/wz/3681.html
